ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം: ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു & എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം

CRIF Credit Utilization Ratio

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം, അതിനാൽ ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് മനസിലാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. എല്ലാത്തിനുമുപരി, ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉയർന്ന വായ്പ തുകയ്ക്കും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കിനും നിങ്ങളെ യോഗ്യമാക്കും, അതേസമയം കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അഭിലാഷങ്ങളിൽ എത്തിച്ചേരുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കും. ഈ ബ്ലോഗിൽ, ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗത്തെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം ഉൾപ്പെടുത്താൻ ഞങ്ങൾ ശ്രമിക്കും:

  • ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം എന്താണ്?
  • ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?
  • എന്താണ് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം?
  • ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?


ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം എന്താണ് എന്ന് നമുക്ക് ആരംഭിക്കാം?

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ നിരക്ക്, ചിലപ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ അനുപാതം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിക്ക് ശേഷമാണ്. ഉപയോഗിക്കുന്ന സ്കോറിംഗ് മോഡലിനെ ആശ്രയിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന്റെ 20-30% വരെ അവ സ്വാധീനിക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങൾ ഒരിക്കലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കാതിരിക്കുകയും അവയിൽ ബാലൻസ് ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം പൂജ്യമായിരിക്കും. ഒന്നോ അതിലധികമോ കാർഡുകളിൽ നിങ്ങൾ സാധാരണയായി ഒരു ബാലൻസ് വഹിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലഭ്യമായ ചില ക്രെഡിറ്റ് – കടം കൊടുക്കുന്നവരും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളും നിങ്ങൾ ‘ഉപയോഗിക്കുന്നു’. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കായുള്ള ഒറ്റത്തവണ ഉയർന്ന ഉപയോഗ നിരക്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ശരിക്കും ബാധിച്ചേക്കില്ലെങ്കിലും, ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ നിരക്ക് സ്ഥിരമായി ഉയർന്നതായി തുടരുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ തീർച്ചയായും പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.

 

 ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?

ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതങ്ങൾ ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനും (കാർഡ് ബാലൻസ് കാർഡ് പരിധി കൊണ്ട് ഹരിച്ചാൽ) മൊത്തത്തിലുള്ള അടിസ്ഥാനത്തിലും കണക്കാക്കാം (എല്ലാ കാർഡുകളിലെയും മൊത്തം ബാലൻസ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുടെ തുക കൊണ്ട് ഹരിക്കുന്നു).

ഉദാഹരണത്തിന്:

 മികച്ച ബാലൻസ്ക്രെഡിറ്റ് പരിധിക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം
കാർഡ് 1₹0₹50,0000%
കാർഡ് 2₹80,000₹100,00080%
കാർഡ് 3₹10,000₹75,00013.3%

 

മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസ് / ആകെ ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ്    =   ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം

ഈ കേസിൽ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം 40% ആയിരിക്കും

 

എന്താണ് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം?

ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗത്തോടുള്ള പൊതുവായ പെരുമാറ്റം 30-40 ശതമാനം വരെ തുടരുക എന്നതാണ്. ഇത് ഓരോ വ്യക്തിഗത കാർഡിനും നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതത്തിനും ബാധകമാണ്. മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച ശതമാനത്തേക്കാൾ കൂടുതലുള്ള എന്തും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയാൻ ഇടയാക്കും, കാരണം കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഇത് ക്രെഡിറ്റ് വിശക്കുന്ന പെരുമാറ്റവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.

ഏതെങ്കിലും കാർഡിലെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗത്തിന്റെ 40% ഒരിക്കലും മറികടക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന് ഇതിനർത്ഥമില്ല. കഴിഞ്ഞ 6-12 മാസങ്ങളിൽ ഉയർന്ന വിനിയോഗം ഒരു സാധാരണ രീതിയാണെന്ന് തോന്നിയാൽ മാത്രമേ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുകയുള്ളൂ.

അവസാനമായി, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ നിരക്ക് മെച്ചപ്പെടുത്തുക, ഒടുവിൽ, ഈ മികച്ച നീക്കങ്ങളിലൂടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ:

  1. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പതിവായി അടയ്ക്കുന്നു – വ്യത്യസ്ത ഇടപാടുകളിൽ കാർഡ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നേടുന്നതിന് നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശിക ഓരോ മാസവും മിനിമം കുറയ്ക്കാനും കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കാനും ശ്രമിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ജനറേറ്റുചെയ്യുമ്പോഴും, ഓരോ 10 ദിവസത്തിലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികയായി നൽകാം. അതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വീണ്ടും നിറയുന്നത് തുടരും, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗ നിരക്ക് വളരെ കുറവായി കാണപ്പെടും.
  2. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നേടുന്നു – ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികയ്ക്കും നിങ്ങളുടെ പതിവ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്കുമിടയിൽ ഫലപ്രദമായി ടോഗിൾ ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് നിങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ നിന്ന് ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് പരിധി ആവശ്യപ്പെടാം. നിലവിലെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗം അതേപടി നിലനിൽക്കുമ്പോൾ, ഉപയോഗയോഗ്യമായ പരിധി വർദ്ധിച്ചതിനാൽ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ നിരക്ക് യാന്ത്രികമായി കുറയും. എന്നിരുന്നാലും, അത്തരം സമയങ്ങളിൽ, ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് പരിധി ഉള്ളത് കൂടുതൽ ചെലവഴിക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രേരിപ്പിച്ചേക്കാം.
  3. പരിധികൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു – നിങ്ങൾ ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ കൈവശം വച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, എല്ലാ ഇടപാടുകൾക്കും പ്രാഥമിക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുന്നതിന് പകരം വ്യത്യസ്ത ഇടപാടുകൾക്കായി വ്യത്യസ്ത കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. അതനുസരിച്ച്, എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിലും നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ നിരക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കും, പകരം ഒരു കാർഡിന് വളരെ ഉയർന്ന ഉപയോഗനിരക്കും മറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് വളരെ കുറഞ്ഞ / ഉപയോഗയോഗ്യതയുമില്ല.
  4. കാർഡുകൾ അടച്ചതിനുശേഷം അവ തുറന്നു  വിടുക – കാർഡ് അടച്ചുകൊണ്ട്, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ബാലൻസ് കുറയ്ക്കുകയാണ്. കാർഡ് തുറന്നിരിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിലനിർത്തുന്നു – അതുവഴി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം കുറയ്ക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പതിവായി നിരീക്ഷിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയും മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് ശീലങ്ങളുടെ സഹായത്തോടെ നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്താൻ ശ്രമിക്കുകയും വേണം. സി ആർ ഐ എഫ് ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഇവിടെ പരിശോധിക്കാനും കഴിയും Check Your Credit Score Now

 

 

Facebooktwittergoogle_pluslinkedinmail
youtube