ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ: ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰਿਆ ਜਾਵੇ।

CRIF Credit Utilization Ratio

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮੁੱਖ ਤੱਤਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਆਖਿਰਕਾਰ, ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੇ ਉੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਘੱਟ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਇੱਛਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਿਲ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਬਲੌਗ ਵਿਚ, ਅਸੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਿਲ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਾਂਗੇ:

  • ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
  • ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ?
  • ਵਧੀਆ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
  • ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰਿਆ ਜਾਵੇ?


ਆਉ ਅਸੀਂ ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ?

ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦਰ, ਜਿਸਨੂੰ ਕਈ ਵਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਟ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਕਾਏ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਹੈ। ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ਤੇ, ਉਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੇ 20-30% ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਤੇ ਕੋਈ ਬੈਲੇਂਸ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਜ਼ੀਰੋ ਹੋਵੇਗੀ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇਕ ਜਾਂ ਇਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਤੇ ਬੈਲੇਂਸ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਉਪਲਬਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋ- ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ‘ਨੋਟ’ ਕਰਨਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਇੱਕ-ਵਾਰ ਉੱਚ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਦਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗ ਦੀ ਦਰ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੇ ਜ਼ਰੂਰ ਬੁਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਵੇਗੀ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ?

ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਹਰੇਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (ਕਾਰਡ ਬੈਲੇਂਸ ਨੂੰ ਕਾਰਡ ਲਿਮਟ ਨਾਲ ਭਾਗ ਕਰਕੇ) ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਆਧਾਰ (ਸਾਰੇ ਕਾਰਡਾਂ ਤੇ ਕੁੱਲ ਬੈਲੇਂਸ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਟ ਦੇ ਜੋੜ ਨਾਲ ਭਾਗ ਕਰਕੇ)ਤੇ ਗਿਣਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ:

 ਬਕਾਇਆ ਬੈਲੇਂਸਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਟਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ
ਕਾਰਡ 1₹0₹50,0000%
ਕਾਰਡ 2₹80,000₹100,00080%
ਕਾਰਡ 3₹10,000₹75,00013.3%

ਕੁੱਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੈਲੇਂਸ / ਕੁੱਲ ਉਪਲਬਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ = ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ

ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਕੁਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ 40% ਹੋਵੇਗਾ।

 

ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਸਧਾਰਨ ਨਿਯਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 30-40 ਫੀਸਦੀ ਵਿੱਚਕਾਰ ਰਹੋ। ਇਹ ਹਰੇਕ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵਿਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਣਦਾਤਾ ਇਸਨੂੰ ਇਕ ਕਰੈਡਿਟ ਹੰਗਰੀ ਵਿਹਾਰ ਨਾਲ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਦਾ ਇਹ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਰਡ ਤੇ 40% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਹੀ ਵੱਧ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵੱਧ ਉਪਯੋਗਤਾ ਪਿਛਲੇ 6-12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਮ ਪੈਟਰਨ ਲਗਦੀ ਹੈ

ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਅਖੀਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਚੁਸਤ ਚਾਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਸੁਧਾਰੋ:

  1. ਵਧੇਰੇ ਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ –– ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਤੇ ਕਾਰਡ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਨੂੰ ਮਹੀਨੇਵਾਰ ਅਧਾਰ ‘ਤੇ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਹਰ 10 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਮੁੜ ਪੂਰੀ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਨਜ਼ਰ ਆਉਣਗੀਆਂ।
  2. ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣਾ – ਬਸ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮੰਨਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਕਾਇਆ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਯਮਿਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਰੂਪ ਨਾਲ ਟਾੱਗਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸਮਾਨ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦਰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਘਟ ਜਾਵੇਗੀ ਕਿਉਂਕਿ ਉਪਯੋਗ ਸੀਮਾ ਵਧ ਗਈ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੋਰ ਖਰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਲੁਭਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
  3. ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਕਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ – ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਾਰੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ। ਇਸ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਕਾਰਡ ਲਈ ਉੱਚ ਵਰਤੋਂ ਦਰਾਂ ਦੀ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ / ਨਿਲ ਵਰਤੋਂ ਹੋਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦੀ ਦਰ ਹੋਵੇਗੀ।
  4. ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਾਰਡ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਰੱਖੋਕਾਰਡ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਕੁੱਲ ਬੈਲੇਂਸ ਘਟਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਕਾਰਡ ਨੂੰ ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਰੱਖ ਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਕਾਇਮ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹੋ- ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਘਟ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਅਧਾਰ ਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਚੰਗੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਦਤਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਵਧੀਆ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ CRIF ਨਾਲ Check Your Credit Score Now ਤੇ ਵੀ ਵੇਖ ਸਕਦੇ ਹੋ।

 

Facebooktwittergoogle_pluslinkedinmail
youtube